Многих россиян волнует вопрос, как открыть банковский счёт в ОАЭ без Emirates ID. Эксперты рассказали о самых важных аспектах и дали актуальные рекомендации.
Вопрос открытия банковского счёта в Объединённых Арабских Эмиратах (ОАЭ) без наличия Emirates ID — крайне актуальный для иностранных граждан, рассматривающих возможности ведения бизнеса, инвестирования или личного размещения средств в стране. С юридической точки зрения, порядок открытия счёта обусловлен как федеральным законодательством ОАЭ, так и внутренней политикой конкретных банковских учреждений.
Законодательные требования и статус Emirates ID
Emirates ID — это обязательный удостоверяющий личность документ для резидентов ОАЭ, выдаваемый Федеральным управлением по личным гражданским делам (Federal Authority for Identity and Citizenship). Согласно законодательству ОАЭ, этот идентификатор необходим при получении большинства государственных и финансовых услуг, включая открытие личных банковских счетов. Вместе с тем, законодательство не абсолютным образом запрещает открытие банковского счёта нерезидентом. Основное отличие заключается в типе счёта, а также в объёме предоставляемых услуг и требований к документообороту.
Открытие счёта резидентом и нерезидентом
Для резидентов ОАЭ предъявляется обязательное требование предоставить Emirates ID. Банки проверяют этот документ в числе прочих (паспорт, виза резидента, подтверждение адреса, трудовой контракт или справка от работодателя). На практике без Emirates ID резиденту счёт открыть невозможно: заявки рассматриваются только с полным пакетом документов.
Нерезиденты также могут открыть банковский счёт, однако такие счета имеют статус «не-резидентских» и накладывают определённые ограничения:
- ограниченный функционал (например, невозможность получения кредитных карт или займов);
- ограничения по операциям и максимальному балансу;
- усиленная процедура комплаенс-проверок и подтверждения источников дохода.
Процедура открытия счёта нерезидентом
Для лиц, не обладающих Emirates ID, стандартный путь — открытие сберегательных (savings account) или инвестиционных счетов (investment account). Как правило, минимальный пакет документов включает:
- нотариально заверенную копию паспорта;
- банковские рекомендации и выписки о движении средств за последние 6–12 месяцев;
- подтверждение источника дохода (контракты, справки от работодателя, налоговые декларации) и возможный перевод данных деловых документов в бюро Jur-Perevod.ru юридического перевода;
- резюме деятельности клиента или бизнес-план (для бизнес-счетов).
Заявитель должен пройти процедуру идентификации, при необходимости предоставить документы, подтверждающие адрес проживания в своей стране. Помимо этого, банки могут провести дистанционное интервью или запросить личное посещение офиса.
Примеры банков и их требования
Требования банков варьируются. Например:
- Emirates NBD допускает открытие не-резидентских счетов при условии предоставления полного пакета документов нерезидента, однако депозиты должны быть значительными.
- Mashreq Bank и некоторые международные банки работают по схожей схеме, но могут запрашивать дополнительные бумаги.
Следует учитывать, что банки в ОАЭ обладают широкой дискреционной властью и сохраняют за собой право отказать в открытии счёта без объяснения причин.
Альтернативные пути
Некоторые иностранные банки, присутствующие на территории ОАЭ, могут предлагать дополнительные опции для лиц без Emirates ID — например, инвестиционные счета с ограниченным функционалом. Также существует практика открытия счетов в иностранных филиалах банков, которые впоследствии можно обслуживать на территории ОАЭ через электронные сервисы.
Юридические последствия
Попытка открытия банковского счёта без предоставления достоверной информации или путём сокрытия резидентского статуса квалифицируется как нарушение законодательства ОАЭ и может повлечь за собой административную и даже уголовную ответственность. Важно осуществлять все действия в правовом поле, консультироваться с профильными юристами и соблюдать требования комплаенс-процедур.
Исходя из изложенного, открыть банковский счёт в ОАЭ без Emirates ID возможно только как нерезиденту и при наличии веских оснований, полного пакета документов и готовности предоставить прозрачную информацию о происхождении средств. Для резидентов Emirates ID является обязательным условием. Для минимизации рисков рекомендуется заранее консультироваться с юристами в ОАЭ компании GSL (ООО «ДЖИ ЭС ЭЛЬ — ПРАВО». г. Москва, тупик Магистральный 1-й, д. 5А, 5 этаж. ОГРН: 1067746822516. ИНН: 7701670060), а также изучать актуальные внутренние политики выбранного банка.
О том, что в России ограничат объём снятия денег через банкоматы, можно прочитать здесь.
Наличные под контролем: в России ограничат объём снятия денег через банкоматы
Фото: freepik.com
Оперативные новости в вашем мобильном: телеграм-канал «ГОЛОС РЕГИОНОВ»
