Банки начали блокировать даже привычные переводы между своими счетами. Эксперт рассказала, почему это происходит и как избежать блокировки.
В последние месяцы банки всё чаще приостанавливают операции клиентов не только при явных признаках мошенничества, но и при обычных переводах — даже между собственными счетами. Причина проста: ужесточились требования по борьбе с отмыванием денег (115-ФЗ). Автоматизированные системы контроля теперь работают гораздо строже. По словам аналитика финансового маркетплейса «Банки.ру» Эрянии Бочкиной, такие блокировки стали следствием стремления банков соблюдать нормы законодательства и избегать штрафов со стороны регулятора. Об этом сообщило РИА «Новости».
Что может вызвать подозрение у банка
Даже безобидные на первый взгляд переводы могут показаться системе сомнительными:
- слишком частые переводы между своими счетами;
- дробление крупных сумм на множество мелких транзакций;
- необычные назначения платежей;
- внезапные крупные снятия после долгого накопления;
- поступления от третьих лиц, не характерные для клиента.
Все эти действия сигнализируют банку о возможных рисках. Поэтому операция может быть временно заморожена, пока клиент не подтвердит источник происхождения средств.
Как не попасть под блокировку
Чтобы не оказаться в неприятной ситуации, Эряния Бочкина советует соблюдать несколько простых правил:
- Не дробите крупные суммы на десятки мелких переводов.
- Не используйте операции с признаками анонимности.
- Не переводите средства часто и без необходимости незнакомым получателям.
- В назначении платежа всегда указывайте ясную и понятную цель перевода.
- Если планируется крупная операция — заранее уведомите банк.
Что делать, если перевод всё-таки заморозили
Если операция приостановлена, главное — не паниковать и действовать быстро. Необходимо оперативно предоставить в банк запрошенные документы, подтверждающие, что деньги имеют законное происхождение и принадлежат вам. Обычно этого достаточно, чтобы операция была разблокирована в кратчайшие сроки.
Почему банки перестраховываются
Закон №115-ФЗ требует от банков тщательно проверять все подозрительные операции.
Игнорирование этих требований может обернуться для кредитных организаций:
- крупными штрафами;
- ограничением операций со стороны Центробанка;
- в крайних случаях — приостановлением лицензии.
Кроме того, для должностных лиц возможна дисциплинарная или даже уголовная ответственность, если будет доказано участие в отмывании средств. Поэтому банки выбирают максимально осторожный подход, даже если это вызывает недовольство клиентов.
Как сохранить доход по накопительным счетам
Многие люди не знают, что частые переводы между счетами могут влиять не только на блокировки, но и на начисление процентов. На накопительных счетах проценты рассчитываются по среднему дневному остатку. Поэтому постоянные переводы туда-обратно снижают доход и могут привлечь внимание службы безопасности.
Чтобы не терять проценты и не вызывать подозрений, стоит:
- поддерживать стабильный остаток на накопительном счете;
- избегать многократных внесений и снятий;
- использовать накопительный счёт именно как «копилку», а не как расчётный.
Банки сегодня действуют по принципу «лучше перестраховаться». Поэтому важно не только следить за прозрачностью своих операций, но и выстраивать финансовое поведение логично и предсказуемо. Тогда ваши переводы не вызовут подозрений, а счета — будут работать без заморозок.
Ранее стало известно, что каждый девятый россиянин полностью отказался от безналичных платежей. Исследование выявило, что возвращение к наличным связано не только с техническими трудностями. Об этом сообщало ИА «РЕГИОН ОНЛАЙН».
О том, что количество выдачи новых кредитных карт в РФ резко сократилось, можно прочитать здесь.
Жизнь взаймы – в прошлом: банки закрыли врата кредитного рая
Фото: freepik.com
Оперативные новости в вашем мобильном: телеграм-канал «ГОЛОС РЕГИОНОВ»
