В Росфинмониторинге предложили ввести новое основание для блокировки счетов граждан, которое затронет десятки тысяч людей. Речь идет о частичном совпадении данных клиента с информацией о человеке, чьи средства должны быть заморожены. Банковские системы будут реагировать на совпадение ФИО и даты рождения клиента с данными из «черных списков».
По замыслу властей, такая мера должна закрыть лазейку для злоумышленников, которые пытаются обойти ограничения через разные варианты написания имён и фамилий. Однако эксперты предупреждают, что новые правила могут привести к всплеску блокировок счетов россиян на 15–25%. Под ударом окажутся в первую очередь обладатели распространенных фамилий — Смирновы, Ивановы и Кузнецовы.
«Банки будут реагировать на формальные совпадения имени, фамилии и даты рождения, поэтому особенно внимательными стоит быть носителям распространенных имен и фамилий», — предупреждает Екатерина Косарева, управляющий партнер агентства «ВМТ Консалт».
Как будут работать новые правила заморозки средств
Согласно поправкам в закон о противодействии легализации преступных доходов, банки получат право блокировать операции клиента на пять рабочих дней при частичном совпадении данных. Если за это время не будет принято решение о продлении ограничений, доступ к деньгам автоматически восстановят. Сейчас же банки обязаны замораживать счета только тех людей, которые напрямую включены в перечень Росфинмониторинга.
В списке на сегодняшний день числится более 15 тысяч человек, причастных к экстремистской или террористической деятельности. Примечательно, что на 1 февраля 2026 года свыше 800 человек из этого перечня имели несколько вариантов записи своих данных в официальных документах. Именно для таких случаев и разрабатывается новый механизм проверки.
Общественное обсуждение инициативы завершится 24 сентября, после чего поправки вступят в силу через 270 дней после опубликования закона. Пока же в Росфинмониторинге и ЦБ готовят ответы на запросы о том, как новые требования могут повлиять на добросовестных клиентов.
Риск ошибочных блокировок: кто пострадает больше всех
После введения нового критерия число блокировок счетов может увеличиться на 15–25%, что составляет примерно 80 тысяч случаев в месяц. Финансовый эксперт Алексей Кричевский считает, что рост может быть более значительным — в полтора раза. При этом до 95% срабатываний антиотмывочных систем банков будут ложными.
«В 90–95% случаев AML-системы банков срабатывают ложно, так как ориентируются на формальные признаки», — констатирует эксперт Екатерина Косарева.
По данным исследований на 2026 год, самая распространенная фамилия в России — Смирнов, за ней следуют Иванов, Кузнецов, Попов, Соколов и Лебедев. Именно обладатели этих фамилий рискуют попасть под массовые ошибочные блокировки. Однако полных тезок по фамилии, имени и отчеству в стране менее 1%, что несколько снижает масштаб потенциальной проблемы.
Механизм обжалования
Главная проблема новой системы — отсутствие полноценного рабочего механизма быстрой разморозки средств. Люди по-прежнему сталкиваются с серьёзными сложностями при попытке вернуть доступ к своим деньгам в разных банках. Сейчас разморозка иногда занимает больше недели, и клиенты не могут совершать никакие важные операции до выяснения обстоятельств.
«Нужно отладить работу системы так, чтобы банки могли оперативно решать вопрос для добросовестных клиентов — например, в течение одного-двух часов», — подчеркивает финансовый советник Алексей Родин.
Эксперты предлагают следующие шаги:
- Создать четкий алгоритм обжалования блокировок в течение 24 часов.
- Ввести дополнительные идентификаторы для проверки личности.
- Обеспечить быстрый обмен данными между банками.
- Установить понятный порядок снятия ограничений.
- Разработать механизм анализа сопричастности и связей между людьми.
Как избежать проблем: рекомендации для граждан
Эксперты советуют россиянам заранее подготовиться к возможным сложностям с банковскими счетами. Особенно это касается тех, кто носит распространенные фамилии или имеет нестандартное написание имени в документах. Рекомендуется держать под рукой документы, подтверждающие личность, и быть готовыми оперативно предоставить их в банк.
«Лучше докрутить алгоритмы, чтобы они сразу анализировали сопричастность и возможные связи между людьми. Если нарушитель живет в Калининграде, а однофамилец — в Сургуте, работают они в разных сферах и никогда не соприкасались, то второй не должен страдать из-за первого», — считает Алексей Кричевский.
Депутат Госдумы Анатолий Аксаков отметил, что критерии разработают на основании анализа реальных случаев, возникающих на практике. Разница между данными клиента и информацией из перечней должна быть минимальной, чтобы избежать массовых ложных срабатываний. Для этого необходимо экспертное обсуждение, тщательная проработка и чёткий диапазон критериев, который появится после слушаний законопроекта в Госдуме.
Что делать, если ваш счёт заблокировали
Если вы столкнулись с блокировкой счета, не паникуйте и действуйте по четкому алгоритму. Первым делом обратитесь в банк и запросите письменное объяснение причин заморозки средств. Затем подготовьте все документы, подтверждающие вашу личность и законность происхождения денежных средств.
Параллельно с этим можно подать жалобу в Росфинмониторинг и Центральный банк для ускорения процесса разблокировки. Важно помнить, что новые правила вступают в силу только после 270 дней с момента опубликования закона, так что у вас есть время подготовиться.
«ЦБ уже призывает банки лучше разъяснять гражданам основания для блокировок, поэтому нужно найти баланс», — подчеркивает эксперт «Народного фронта» Галактион Кучава.
Система должна быть прозрачной и понятной для всех участников процесса — от банковских сотрудников до обычных граждан, чьи счета могут быть заморожены из-за простого совпадения данных. Пока же остается надеяться, что законодатели примут во внимание все риски и доработают механизм до того, как он начнет действовать в полную силу.
Ранее ИА «ОН НЬЮС» писало, что власти РФ изменили правила защиты денег граждан от кибермошенников. С 1 марта 2027 года вступает в силу механизм защиты клиентов. Если банк или оператор связи нарушат закон — например, пропустят подозрительный перевод или звонок — они обязаны возместить человеку украденные средства.
О том, что банки могут повышать доходность вкладов даже после снижения ключевой ставки ЦБ РФ, можно узнать здесь.
Фото: нейросеть по запросу редакции медиахолдинга
Оперативные новости в вашем мобильном: «ГОЛОС РЕГИОНОВ» в ВК / ДЗЕН / ТГ
