Банки повсеместно обещают высокий доход по вкладам, но привлекательная ставка зачастую оказывается лишь маркетинговым ходом. Эксперт объяснил, на что обращать внимание до подписания договора.
Россиянам рассказали о главной ошибке, которую большинство допускает при открытии депозита. Основной проблемой является неверное понимание реальных условий банковского вклада. Об этом агентству «Прайм» сообщил эксперт московского отделения «Опоры России» по финансово-правовой безопасности Сергей Елин. По его словам, часто люди ориентируются на максимальную ставку. Однако, как правило, она не отражает реальную доходность, а служит маркетинговой уловкой.
Высокий процент часто доступен только для «новых» клиентов или средств, поступивших из другого банка. При этом ставка может делиться на периоды: например, в первые три месяца она выше, затем резко снижается. В результате средний доход за год оказывается на уровне рынка или ниже. Дополнительно часто требуют подключать платные услуги или выполнять условия по тратам с карты – до 100-200 тыс. рублей в месяц, что выполнимо далеко не для всех россиян.
«Внимание клиентов изначально привлекает яркая цифра максимальной ставки, которая служит лишь «якорем» (маркетинговым крючком), но не отражает реальную доходность вклада для конкретного человека», – пояснил эксперт.
Елин подчеркнул, что важно оценивать вклад по трём параметрам: сумма, проценты и доступ к средствам. Также он рекомендует внимательно изучать условия мелким шрифтом. Например, плата за необходимую подписку может достигать 6000 рублей в год и полностью нивелировать дополнительный доход по вкладу в 100 тыс рублей.
«Если в договоре есть градация (например, 21% на 3 месяца, потом 15%), возьмите калькулятор и посчитайте средневзвешенную доходность за весь срок. Сравните её с простым вкладом без дополнительных условий в другом банке. Часто разница оказывается в пределах погрешности (0,2-0,5%), которая не стоит танцев с бубном вокруг дополнительных условий», – уточнил Елин.
Оптимальным решением считается распределение средств по нескольким вкладам с разными сроками – так называемая «лестница». Такой подход позволяет зафиксировать выгодные ставки, сохранить доступ к деньгам и застраховаться от возможного падения процентов в будущем. Резервные средства целесообразно размещать на краткосрочных депозитах или накопительных счетах, а часть капитала – на вкладах с возможностью пополнения, отметил эксперт.
«Если вы выбираете между двумя вкладами с одинаковой номинальной ставкой, всегда выбирайте тот, где есть ежемесячная капитализация. Например, вклад на 100 000 рублей под 10% на год без капитализации принесёт 10 тысяч рублей. С ежемесячной капитализацией – около 10,5 тысяч. За пять лет разница будет исчисляться десятками тысяч», – подытожил Сергей Елин.
Ранее сообщалось, что россиянам планируют компенсировать старые вклады. По данным издания «ОН-НЬЮС», граждане смогут получить выплаты за советские сбережения. Это коснётся тех, кто размещал деньги в Сберегательном банке СССР и страховых организациях.
О том, по каким причинам банк может отказать в возврате вклада, можно прочитать здесь.
Финансы под замком: в РФ назвали причины отказа банка в возврате вклада
Фото: freepik.com
Оперативные новости в вашем мобильном: телеграм-канал «ГОЛОС РЕГИОНОВ»
