Freedom Bank совершил прорыв в цифровой ипотеке, сократив сроки одобрения до суток с помощью искусственного интеллекта. Банк также расширяет экосистему, предлагая инновационные продукты от экокарт до мобильных сервисов.
За четыре года с момента запуска цифровой ипотеки Freedom Bank выдал 33,5 тыс. кредитов на сумму $1,2 млрд. Благодаря полной цифровизации и использованию искусственного интеллекта срок обработки заявок был сокращён с 14 дней до 24 часов.
«Мы получили почти 2 млн заявок, каждый час поступает более 40 заявок», — отметил глава Freedom Holding Тимур Турлов, рассказывая об этих результатах на встрече с Правительством Казахстана.
Фридом Банк стал первым банком в стране, который предложил полный онлайн-процесс оформления ипотеки. Интеграция с 34 государственными базами данных и интеллектуальные алгоритмы позволили автоматизировать одобрение заявок. По словам Тимура Турлова, стоимость обработки банком одной заявки составляет $220, в то время как в США — до $10,5 тыс. В таком формате доступна не только ипотека: цифровые автокредиты (12 часов от заявки до получения) уже оформили 21 тыс. человек, объеём — 366 млрд тенге. Для бизнеса банк предлагает онлайн-займы: ИП могут получить до $443 млн в течение суток, заявки от ТОО обрабатываются за 12 минут.
«Мы продвинулись в кредитовании малого бизнеса, возможно, дальше, чем многие страны. У нас одна из самых технологичных платформ, но основной стоп-фактор — нехватка ресурсов: поток заявок превышает наши текущие возможности», — отметил Тимур Турлов.
Банк, который вкладывает в развитие
Только за последние четыре месяца Freedom Bank был дважды докапитализирован — в декабре 2024 и в марте 2025. Общий объём инвестиций акционера — более 44,5 млрд тенге (8,7 млрд руб.). Собственный капитал банка достиг 220,6 млрд тенге (43 млрд руб.). Докапитализация открыла возможности для масштабирования цифровых продуктов и развития инфраструктуры банка. На весну 2025 года Freedom Bank занимает девятое место в Казахстане по активам (2,5 трлн тенге), входит в число лидеров по темпам прироста вкладов (+26,3 млрд тенге в феврале) и демонстрирует устойчивый рост.
Искусственный интеллект как двигатель эффективности
Во всех продуктах банка внедрён ИИ: от цифровой ипотеки до скоринга по автокредитам и ИП. ИИ-платформа комплаенса проводит проверки заявок клиента за 8 минут вместо двух суток.
«Это уже не просто технология, а платформа эффективности. Мы обрабатываем десятки тысяч заявок в месяц, и без ИИ это было бы невозможно. Мы экономим время, деньги и ресурсы», — говорит Тимур Турлов.
Скоринг с использованием данных Sergek (штрафы, стиль вождения и т. п.) позволил создать уникальные условия для автострахования. Аналогичные решения применяются в других бизнес-направлениях Freedom Holding.
SuperApp и синергия с экосистемой
В 2024 году банк стал ядром SuperApp — цифрового приложения, объединившего все продукты экосистемы холдинга. Помимо банковских и брокерских сервисов, туда интегрированы lifestyle-платформы: Arbuz.kz, Ticketon, Aviata. Кешбэк начисляется в виде валюты Freedom, привязанной к акциям холдинга.
«Наша цель – предложить не только лучшие сервисы, но и сделать их максимально выгодными для каждого клиента. До 7% возврата, инвестиции в акции и участие в успехе компании», — комментировал Тимур Турлов.
Партнёрство с Arbuz.kz стало одним из самых ярких примеров синергии в экосистеме Freedom. Благодаря глубокой интеграции с банком и SuperApp, сервис онлайн-доставки получил мощный приток новых пользователей, которым были предложены выгодные условия при оплате картами Freedom Bank. За 20 недель доля таких платежей выросла с менее 1% до рекордных 65%, отмечает Турлов. Одновременно пользователи Arbuz начали чаще использовать другие сервисы экосистемы, включая Aviata и Ticketon, а сам банк получил дополнительное удержание пользователей — клиенты, однажды совершив покупку через Arbuz с картой Freedom, чаще возвращаются.
Карта, которая помогает спасать Арал
Проект банка Araldy Saqta — уникальный инструмент устойчивого финансирования. До 10% кешбэка направляется в фонд спасения Арала. Карта бесплатна в выпуске и обслуживании, а её оформление — вклад в восстановление экосистемы региона. Этот проект стал первым в Казахстане примером того, как банковский продукт может быть напрямую интегрирован в экологическую повестку.
«Мы знаем, что такие инициативы успешны, только если они объединяют людей. Мы хотим, чтобы клиенты стали частью экологических решений вместе с нами», — подчёркивает Тимур Турлов.
Совместно с Международным фондом спасения Арала (МФСА) было запущено восстановление экосистемы высохшего дна Аральского моря: средства с карты направляются на посадку лесов, включая саксаул, на территории площадью 500 гектаров в Кызылординской области. Кэшбэк в 10% — не просто финансовый бонус, а инструмент коллективной ответственности, через который каждый клиент становится участником долгосрочного экологического проекта.
Выход в Таджикистан: новый виток экспансии
В 2024 году Фридом Банк получил лицензию в Таджикистане. Весной 2025 ожидается запуск цифрового банка — с фокусом на удобные мобильные сервисы, интеграцию с госуслугами и недорогие банковские продукты.
«Таджикистан — это $2 млрд активов и 20% безналичных операций. Но здесь есть запрос на цифровые технологии. У нас крутая команда и всё готово, чтобы построить сильный розничный банк», — рассказывает Тимур Турлов.
Сотрудничество с Таджикистаном стало логичным шагом в стратегии усиления позиций Freedom Bank в Центральной Азии. Страна демонстрирует стремительное развитие цифровых госуслуг, включая создание Агентства по инновациям и цифровым технологиям, что открывает широкие возможности для интеграции банковских решений. Freedom видит потенциал в том, чтобы стать технологическим лидером на этом рынке. Такой шаг не только расширяет влияние холдинга, но и способствует цифровой трансформации финансового сектора всего региона.
Freedom Bank — не просто банк
«Наш банк — это часть экосистемы, которая растёт вместе с людьми. Мы не просто развиваем финтех в Казахстане — мы показываем, как можно менять финансовую культуру во всей Центральной Азии», — говорит Тимур Турлов.
- Лидер по приросту вкладов среди коммерческих банков Казахстана.
- Центр цифровых инноваций с ИИ в основе всех процессов.
- Участник экологических и социальных инициатив.
- Первый казахстанский банк, выходящий в Таджикистан.
Чтобы открыть карту Фридом Банк, нужно подать онлайн-заявку на официальном сайте bankffin.kz. Затем выбрать подходящую карту — например, классическую дебетовую карту, карту с инвестиционным кешбэком или карту Araldy Saqta, направленную на поддержку экологических проектов. После выбора продукта клиент заполняет анкету и указывает удобное отделение банка для подтверждения личности.
Важно отметить: Freedom Bank придерживается строгих стандартов безопасности, поэтому получить карту можно только при личном визите в банк. На месте сотрудник проводит идентификацию и вручает карту. Этот процесс занимает минимальное количество времени и обеспечивает высокую степень защиты персональных данных. После получения карты клиент автоматически становится участником программы лояльности, интегрированной в SuperApp
О том, что основатель Freedom Holding Corp. Тимур Турлов строит уникальную экосистему в Казахстане, можно прочитать здесь.
Фото: соцсети Тимура Турлова
Оперативные новости в вашем мобильном: телеграм-канал «ГОЛОС РЕГИОНОВ»
